Быстрая навигация по статье
Связанные руководства:
🚫 Почему банки отказывают? (4 основные причины)
1. Высокий коэффициент платежа (PTI > 40%)
Проблема: новый ежемесячный платёж превышает 40% от чистого дохода.
Пример: доход ₪20K/месяц → максимальный платёж ₪8K. Если ваш расчёт выходит ₪9K, банк откажет.
2. Низкий кредитный рейтинг (BDI)
Проблема: у вас есть история просрочек, возвращённых чеков или неоплаченных долгов.
Банки боятся, что вы «сбежите» от нового долга. Это несправедливо, но это реальность.
3. Высокий процент финансирования (LTV > 70%)
Проблема: общий долг превышает 70% от стоимости недвижимости.
Пример: недвижимость стоит ₪1.5M, общий долг ₪1.1M = 73% LTV. Большинство банков откажут.
4. Нестабильный доход (ИП)
Проблема: вы ИП с переменным доходом или без непрерывных справок.
Банки предпочитают наёмных работников со стабильным доходом. ИП воспринимаются как «риск».
Отрицательный BDI? Есть что делать
Низкий кредитный рейтинг - одна из частых причин отказа. Прочитайте руководство по работе с отрицательным BDI - есть способы исправить ситуацию.
✅ Решения РеалФикс (почему мы другие)
💡 Центральный принцип
Обычный банкир вводит данные в систему и получает «нет». Мы так не работаем. Мы знаем, как построить дело, в какой банк обратиться и что подчеркнуть, чтобы получить «да».
Решение #1: Комитет исключений (высокий PTI)
Когда: когда коэффициент платежа выше 40%, но дело сильное (стабильный доход, хороший BDI).
Как это делается:
- • Собираем профессиональное дело, которое подчёркивает «план восстановления»
- • Показываем, что объединение снижает риск (а не увеличивает его)
- • Обращаемся в банки, которые одобряют исключения относительно легко
Шанс успеха: 70-80% если дело построено правильно
Решение #2: Машканта второй степени (высокий LTV)
Когда: когда долг превышает 70% от стоимости недвижимости.
Как это делается:
- • Разделяем на первую машканту (70% @ низкая ставка)
- • + вторая машканта (20-30% @ более высокая ставка)
- • Всё равно дешевле существующих кредитов!
Шанс успеха: 60-70% в зависимости от профиля
Решение #3: Альтернативные банки (низкий BDI)
Когда: когда есть проблемы с кредитным рейтингом.
Как это делается:
- • Обращаемся в банки, которые специализируются на «сложных делах»
- • Подчёркиваем улучшение финансового состояния (новые справки, закрытие долгов)
- • Берём поручителя (супруг, родитель) если нужно
Шанс успеха: 50-60% в зависимости от серьёзности проблемы
Решение #4: Специальное дело для ИП
Когда: ИП с нестабильным доходом.
Как это делается:
- • Собираем дело на основе отчётов бухгалтера
- • Показываем стабильность доходов (среднее за 2-3 года)
- • Обращаемся в банки, которые специализируются на ИП
Шанс успеха: 65-75% если есть правильные отчёты
Подробнее о правиле 70% LTV
Узнайте больше о правиле 70% финансирования и как оно влияет на одобрение кредита.
🏆 Реальный пример: отказ → одобрение
Клиент: семья с долгом ₪1.2M, доход ₪22K/мес, BDI 7, отказ в 3 банках.
- • Собрали дело с акцентом на стабильность дохода и план закрытия долгов
- • Обратились в банк, который одобряет исключения
- • Получили одобрение на 2 машканты: 70% @ 4.2%, 20% @ 5.9%
Результат: экономия ₪2,800/мес, долг консолидирован, кредитный рейтинг улучшен.
Получили отказ? Не сдавайтесь!
РеалФикс специализируется на «невозможных» делах. Оставьте заявку — мы найдём решение.
Получить консультациюПоделиться статьёй
Статьи, которые могут вас заинтересовать
Юридическая оговорка
Информация и симуляции, представленные на сайте, являются только иллюстративными и не являются обязательным предложением кредита или финансовой консультацией. Утверждение кредита: зависит от окончательного одобрения, чистых кредитных данных (BDI зелёный), чистой банковской истории и соответствия критериям финансирующих организаций. Процентные ставки: представленные процентные ставки являются только оценкой на основе средних рыночных данных и могут измениться в любое время в зависимости от индивидуального профиля риска клиента и изменений в экономике (изменения процентной ставки Банка Израиля / индекса). Нет обязательств: компания RealFix не обязуется утверждать кредит или соблюдать условия, указанные в калькуляторе. Возможны ошибки и опечатки.