Быстрая навигация по статье
😰 Проблема: "У нас есть квартира, но нет наличных денег"
💡 Знакомая ситуация
Семья Коэн из Тель-Авива: квартира стоимостью ₪2.5M, машканта только ₪800K. На бумаге - богатые. Но дочь хочет купить первую квартиру, и ей нужно ₪300K собственного капитала. Нет наличных денег.
Плохой вариант: потратить сбережения
Снять ₪300K из пенсионных сбережений = потерять подушку безопасности. В возрасте 60-70 лет это опасно.
+ есть налог на снятие из пенсионного фонда (до 25%)
Опасный вариант: "продам квартиру"
Продать квартиру, которая растёт каждый год на 5-7%? Нельзя. Это ваш лучший актив.
+ Куда переедете? Арендная плата съест весь бюджет.
✅ Решение: "Деньги из стен" (постановление 451 - 70% финансирование)
Что такое постановление 451 Банка Израиля?
Банк Израиля превратил временное постановление (которое должно было закончиться в 2024) в постоянное постановление. Это означает: можно извлечь до 70% финансирования на существующий актив для любых целей (не только для машканты).
Добавление сверх 50% ограничено ₪200,000
То есть: можно извлечь до 50% без ограничений + ещё 20% (до потолка ₪200K).
Практический пример: семья Коэн
Достаточно помочь дочери (₪300K) + объединить существующие долги (₪200K) + ещё резерв
Ежемесячная стоимость
Обычная машканта ₪950K под 4.5% на период 25 лет:
~₪5,300/месяц
(вместо того, чтобы разрушить сбережения ₪300K!)
Хотите понять все стратегии?
Помощь детям - это часть планирования семейного благосостояния. Прочитайте полное руководство по управлению семейным благосостоянием - включая леверидж активов, наследство при жизни и налоговое планирование.
⚠️ Ловушка: почему банк будет толкать обратную машканту
Конфликт интересов банка
Банковский клерк получает вознаграждение за продажу дорогих продуктов. Обратная машканта (Reverse Mortgage) - один из самых прибыльных продуктов для банка - и поэтому самый дорогой для клиента.
🚨 Что такое обратная машканта?
Обратная машканта позволяет извлечь деньги из дома вообще без возврата до смерти/переезда. Звучит идеально? Есть цена:
💸 Реальная стоимость
- • Высокая процентная ставка: 6-8% (по сравнению с 4-5% в обычной машканте)
- • Сложный процент: Долг растёт каждый день, а вы ничего не платите
- • Плата за управление: 1-2% от остатка каждый год
- • Вступительный взнос: До 3% от суммы кредита
Сравнение: обратная машканта vs. обычная машканта
У вас старая машканта? Возможно, пришло время для перерасчёта
Перерасчёт машканты может освободить значительный капитал
📌 Дополнительные варианты помощи
1. Долговая структура: "Дом + Дети"
Плюсы: Дети получают долг, который они могут погасить в будущем. Это не разрушает сбережения родителей.
- • Дети могут использовать долг как стартовый капитал
- • Родители сохраняют сбережения
- • Долг растёт с процентами, но не разрушает актив
Риски: Дети должны быть готовы к долгосрочному погашению.
2. Долговая структура: "Дом + Дети"
Плюсы: Дети получают долг, который они могут погасить в будущем. Это не разрушает сбережения родителей.
- • Дети могут использовать долг как стартовый капитал
- • Родители сохраняют сбережения
- • Долг растёт с процентами, но не разрушает актив
Риски: Дети должны быть готовы к долгосрочному погашению.
✅ Итог: Как помочь ребёнку купить квартиру без разрушения сбережений?
Решение: Используйте постановление 451 для извлечения до 70% финансирования на существующий актив.
Плюсы: Сохраняется подушка безопасности, дети получают капитал, актив растёт.
Риски: Банк может толкать к обратной машканте. Проверьте условия и стоимость.
📌 Действуйте сейчас!
Решение: Используйте постановление 451 для извлечения до 70% финансирования на существующий актив.
1. Проверьте постановление 451
Убедитесь, что ваш актив соответствует требованиям постановления 451.
2. Обратитесь к специалисту
Проверьте условия и стоимость с помощью финансового консультанта.