ניווט מהיר במאמר
מדריכים קשורים:
📰 מה השתנה? (החדשות הטובות)
ההוראה הפכה לקבועה!
בנק ישראל החליט להפוך את הוראת השעה (שהייתה אמורה להסתיים ב-2024) להוראה קבועה. זה אומר שאפשר לקבל עד 70% מימון לכל מטרה על הנכס הקיים, במקום 50% בלבד.
התוספת מעל 50% מוגבלת ל-₪200,000 - אבל זה בדיוק מה שצריך לסגור חובות!
למה זה חשוב? כי עכשיו אפשר למשוך כסף מהנכס בריבית משכנתא (5%-6%) במקום לשלם 10%-14% על הלוואות צרכניות.
החישוב: כמה אפשר למשוך?
דוגמה מעשית
מתוכם ₪200K בלבד במסגרת התוספת (50% → 70%)
💡 הנוסחה הפשוטה
(שווי הנכס × 70%) - משכנתא קיימת = כמה אפשר למשוך
אבל זכרו: התוספת מעל 50% מוגבלת ל-₪200,000
רוצים להקטין את ההחזר החודשי?
הוראת 70% מאפשרת לסגור חובות יקרים. קראו את המדריך להקטנת החזר ב-50% - עם דוגמאות מעשיות וחישובים.
⚠️ התנאים: מה הבנקים באמת בודקים
1. יחס החזר (PTI) - הקריטריון הכי חשוב
הבנקים מקיחים עמדות! יחס ההחזר המקסימלי הוא 40% מההכנסה הנטו. אם אתם חורגים - תצטרכו ועדת חריגים.
דוגמה: הכנסה ₪25,000/חודש → החזר מקסימלי ₪10,000
2. דירוג אשראי (BDI) - "רשומה נקייה"
הבנקים יבדקו את הדירוג שלכם. אם יש בעיות (פיגורים, צ'קים חוזרים) - הם יסרבו או ידרשו ריבית גבוהה יותר.
טיפ: אל תבדקו את ה-BDI לבד - זה משאיר "עקבות" במערכת
3. הערכת שמאי - שווי עדכני
הבנק ישלח שמאי מוסמך להעריך את שווי הנכס. זה קריטי! אם השווי נמוך מהצפוי, המימון יקטן.
יש לכם BDI בעייתי?
דירוג אשראי נמוך יכול לסבך את קבלת האישור. קראו את המדריך להתמודדות עם BDI שלילי לפני שפונים לבנק.
⚠️ אזהרה: אל תלכו לבד לבנק!
הבנקים מקיחים עמדות בנושא יחס החזר. אם תגישו בקשה בעצמכם ותקבלו סירוב, זה נשאר ברישום ומקשה על בקשות עתידיות. RealFix יודעת איך להציג את הבקשה כ״תוכנית הבראה״ שמקטינה סיכון, ולא כ״הלוואה נוספת״.
📋 דוגמה אמיתית: איך זה עובד בפועל
משפחת כהן מתל אביב
המצב לפני:
- • דירה בשווי: ₪2,200,000
- • משכנתא קיימת: ₪950,000
- • הלוואה בנקאית: ₪180,000 @ 11%
- • חברת אשראי: ₪120,000 @ 15%
- • החזר כולל: ₪13,500/חודש
המצב אחרי:
- • משכו: ₪300,000 (70% LTV)
- • סגרו את כל ההלוואות
- • משכנתא חדשה: ₪1,250,000 @ 5.5%
- • החזר חדש: ₪7,200/חודש
- חיסכון: ₪6,300/חודש!
"פעם ראשונה מזה 5 שנים שאנחנו יכולים לנשום. אפילו התחלנו לחסוך!" - מירב כהן
רוצים את המדריך המלא?
קראו את המדריך המקיף לאיחוד חובות 2025 - כל מה שצריך לדעת על התהליך, התנאים, והיתרונות.
רוצים לבדוק כמה תחסכו?
למחשבון איחוד חובותשתף את המאמר
עזור לחברים ומשפחה ללמוד על מיסוי נדל"ן בחו"ל
הבהרה משפטית
המידע והסימולציות המוצגים באתר הינם להמחשה בלבד ואינם מהווים הצעה מחייבת למתן אשראי או ייעוץ פיננסי.
- אישור אשראי: כפוף לחיתום סופי, נתוני אשראי תקינים (BDI ירוק), היסטוריה בנקאית נקייה ועמידה בתנאי הסף של הגופים המממנים.
- ריביות: הריביות המוצגות הינן אומדן בלבד על בסיס נתוני שוק ממוצעים ועשויות להשתנות בכל עת בהתאם לפרופיל הסיכון האישי של הלקוח ושינויים במשק (שינויי ריבית בנק ישראל/מדד).
- אין התחייבות: חברת RealFix אינה מתחייבת לקבלת אישור ההלוואה או לתנאים המוצגים במחשבון. ט.ל.ח.
