Сколько стоит ставка PRIME в январе 2026?

На январь 2026 года ставка Банка Израиля составляет 4.0%, поэтому ставка PRIME равна 5.5% (4.0% + 1.5%). Это значительное снижение с пика 6.25% в 2023 году. Прогноз — продолжение постепенного снижения до 3.5%-3.75% к концу 2026 года.

Что такое LTV и как это влияет на одобрение?

LTV (Loan to Value) — это соотношение финансирования к стоимости недвижимости. Единственная квартира: до 75%, улучшение жилья: до 70%, инвестиционная квартира: до 50%. Чем выше LTV, тем больше риск для банка, и ставка может быть выше. Кроме того, если LTV превышает 60%, банки требуют более полное страхование машканты.

Что такое PTI и почему это важно?

PTI (Payment to Income) — это соотношение ежемесячного платежа к располагаемому доходу. Банк Израиля ограничивает соотношение максимум 50%, но на практике банки одобряют только 35%-40%, чтобы оставить запас безопасности. То есть, если ваш чистый доход 20,000 шекелей, максимальный платёж будет около 7,000-8,000 шекелей.

Что такое промежуточный кредит (גישור) и когда его берут?

Промежуточный кредит — это временный кредит для улучшающих жильё, которые покупают новую квартиру до продажи старой. Банк закладывает старую квартиру (до 50% её стоимости) и даёт деньги сразу. Кредит погашается одним платежом при продаже старой квартиры. Риск: если квартира не продаётся по запланированной цене/времени, возникает экономическое давление.

Как получить субсидию Министерства жилья (זכאות)?

Субсидия даётся на основе баллов, которые рассчитываются по: количество лет в браке, количество детей, количество братьев/сестёр, военная/национальная служба. Новые репатрианты получают дополнительные баллы. Ставка в среднем 2%-3% (программа с привязкой), и большое преимущество: досрочное погашение без штрафа дисконтирования в любое время.

Сколько денег даёт субсидия?

Сумма субсидии варьируется от 150,000 шекелей до 600,000 шекелей в зависимости от баллов. Семья с 3 детьми, 10 годами брака и полной службой может получить около 300,000-400,000 шекелей. Новые репатрианты имеют право на более высокие суммы.

Есть ли штраф за досрочное погашение в PRIME?

Нет! Это большое преимущество программы PRIME. Поскольку ставка всё время меняется, банк не теряет будущую доходность при погашении, поэтому нет штрафа дисконтирования. Это делает PRIME идеальным для тех, кто планирует продать/сделать перерасчёт в ближайшем будущем.

Что такое штраф дисконтирования?

Штраф дисконтирования (комиссия за досрочное погашение) — это компенсация, которую заёмщик платит банку, если погашает фиксированный кредит раньше срока. Штраф рассчитывается как разница между исходной ставкой и текущей ставкой, умноженная на остаток долга и оставшееся время. Например: если вы взяли КАЛ-Ц под 5%, а сейчас рынок под 3.5%, штраф может достигнуть десятков тысяч шекелей.

Когда стоит делать перерасчёт машканты?

Стоит когда: 1) ставка на рынке упала минимум на 0.5% от вашей текущей ставки, 2) прошло 3+ года с момента взятия машканты (чтобы остаток долга был значительным), 3) штраф дисконтирования ниже ожидаемой экономии, 4) у вас есть остаток долга минимум 500,000 шекелей (иначе экономия не окупится).

Что такое обратная машканта?

Обратная машканта — это продукт для третьего возраста (60+), при котором владелец недвижимости закладывает её в обмен на получение денег (единовременная сумма или ежемесячная пенсия). Нет ежемесячного платежа, и долг (основная сумма + накопленные проценты) погашается только при продаже недвижимости или смерти заёмщика. Использование: финансирование пенсии, помощь детям, медицинские расходы.

Сколько можно взять кредит на первую квартиру?

На единственную (первую) квартиру можно взять кредит до 75% от стоимости недвижимости. Например: квартира стоимостью миллион шекелей → максимальное финансирование 750,000 шекелей. Обязательно внести 25% собственных средств (250,000 шекелей). Банки также проверяют PTI (соотношение платежа) и BDI (кредитный рейтинг).

Сколько можно взять кредит на инвестиционную квартиру?

На вторую квартиру (инвестиционную) можно взять кредит только до 50% от стоимости недвижимости. Например: квартира стоимостью 1.5 миллиона шекелей → максимальное финансирование 750,000 шекелей. Обязательно внести 50% собственных средств (750,000 шекелей). Это ограничение призвано охладить инвестиционный рынок и предотвратить пузырь недвижимости.

Какая средняя ставка на машканту в 2026?

На январь 2026: PRIME ~5.0% (P-0.5%), фиксированная без привязки (20 лет) 4.5%-4.9%, фиксированная с привязкой 3.0%-3.4%, переменная без привязки (каждые 5 лет) 4.3%-4.5%, субсидия Министерства жилья 2.0%-3.0%. Оптимальный взвешенный микс: ~4.5%-4.7%.

Растёт или падает ставка в 2026?

Тенденция падения! Банк Израиля начал снижать ставку (январь 2026: 4.0%, снижение с 4.5%). Прогноз: продолжение постепенного снижения до 3.5%-3.75% к концу 2026 года, как часть сдерживания инфляции и экономического облегчения. Это окно возможностей для новых заёмщиков и тех, кто делает перерасчёт.

Что ожидается со ставкой PRIME в 2027?

Консервативный прогноз: ставка Банка Израиля стабилизируется около 3.5%, поэтому ставка PRIME будет около 5.0% (3.5% + 1.5%). Оптимистичные прогнозы говорят о 3.0% (PRIME 4.5%). Прогноз основан на схождении инфляции к цели 2% и экономическом восстановлении.

Как построить правильный микс машканты?

Рекомендуемый микс на 2026: 33% PRIME (ликвидность + выгода от снижения ставок), 33% фиксированная без привязки (стабильность), 34% переменная каждые 5 лет без привязки (баланс). Если есть субсидия — всегда используйте её вместо переменной с привязкой. Принцип: диверсификация рисков.

Что такое машканта с привязкой к индексу?

В маршруте с привязкой основная сумма (не ставка) обновляется ежемесячно согласно индексу потребительских цен. Если инфляция 3%, основная сумма вырастает на 3%. В инфляционной среде (как 2022-2023) это может привести к отрицательной обратной машканте — вы платите каждый месяц, но долг продолжает расти. Сейчас этот маршрут менее рекомендуется.

Стоит ли брать с привязкой или без привязки?

В 2026: без привязки предпочтительнее! Инфляция стабилизируется около 2%, поэтому риск в программах с привязкой выше потенциала. Программы без привязки (КАЛ-Ц, PRIME, МАЛ-Ц) предлагают большую определённость без риска растущего долга. Исключение: если ставка с привязкой ниже на 1.5%+ чем без привязки и ожидается дефляция.

Что такое программа с переменной ставкой каждые 5 лет?

Маршрут, в котором ставка фиксирована на первые 5 лет, а затем обновляется согласно якорю (доходность облигаций) + маржа. Преимущество: ставка ниже чем КАЛ-Ц, и возможность погашения без штрафа на точках выхода (год 5, 10, 15...). Недостаток: неопределённость насчёт ставки при следующем обновлении.

Как работает машканта вне банка?

Страховые компании (Харель, Менора, Клаль), инвестиционные дома и P2P платформы (Трия, Блендер) дают машканты тем, кого отклонили банки. Преимущество: гибкость андеррайтинга (отрицательный BDI, сложные доходы). Недостаток: ставки выше (в среднем +0.5%-1.5% от банков). Использование: промежуточное решение на два-три года, потом перерасчёт в банк.

Кто даёт машканту клиентам с отказом?

1) Страховые компании (Харель машканта плюс 80%, Менора), 2) P2P платформы (Трия — специализируются на клиентах с активами), 3) Иностранные банки (UBank), 4) Финансовые компании (Изракарт), 5) RealFix Finance — специализируются на клиентах с отказом через финансовое оздоровление и восстановление кредита.

Что такое P2P кредит для машканты?

P2P (Peer to Peer) — это модель, при которой публичные частные инвесторы дают кредиты инвесторам в недвижимость через цифровую платформу. Заёмщики получают финансирование даже с отрицательным BDI или сложными доходами. Инвесторы получают процент 7%-10%. Залог первой степени на недвижимость, что снижает риск.

Сколько можно взять кредит с отрицательным BDI?

Через банки: 0 шекелей (автоматический отказ). Через внебанковые: до 50%-60% от стоимости недвижимости, в зависимости от тяжести BDI. Трия, например, позволяет финансирование даже с BDI -200, но под высокую ставку (7%-9%). RealFix специализируется на восстановлении BDI в течение 6-12 месяцев и переходе в банки.

Что такое временное постановление 70%?

С начала войны «Мечи железа» Банк Израиля разрешил заёмщикам закладывать существующую недвижимость до 70% её стоимости (вместо 50%) для объединения долгов. Дополнительные 20% ограничены 200,000 шекелей. Цель: позволить домохозяйствам объединить дорогие потребительские кредиты (10%-15% процентов) в дешёвую машканту (4%-5%).

Как объединить долги в машканту?

Процесс: 1) закладка существующей квартиры (до 70% её стоимости), 2) получение денег от банка, 3) закрытие всех дорогих кредитов (потребительский кредит, кредитные карты, овердрафт), 4) один низкий ежемесячный платёж в машканте. Типичная экономия: 40%-60% в ежемесячном платеже. Критично: не накапливать новые долги после объединения.

Что происходит, если не удаётся продать квартиру в промежуточном кредите?

Если старая квартира не продаётся в срок, заёмщик попадает в «зону опасности»: 1) двойной платёж (промежуточный кредит + новая машканта), 2) давление реализовать быструю продажу по убыточной цене, 3) запрос на продление промежуточного кредита (под более высокую ставку), 4) в крайнем случае — принудительная продажа банком. Решение: агрессивная скидка или временная аренда.

Стоит ли покупать квартиру в 2026 или ждать?

Стратегический ответ: 2026 — это окно возможностей. Ставки падают (удешевление финансирования), но цены ещё не подскочили обратно. Прогноз на 2027: рост цен на 3%-6% из-за ограниченного предложения и восстанавливающегося спроса. Тот, кто ждёт, может проиграть дважды: и в цене, и в ставке (если снижения прекратятся). Рекомендация: покупать сейчас, если есть субсидия или собственные средства.

Загрузка...

RealFix Finance

טוען...

RealFix Finance

Готовы начать?

Получите бесплатную первичную консультацию и узнайте ваш финансовый потенциал. Гарантированный ответ в течение 48 часов.

Или позвоните напрямую: 072-2202044

Полное исследование | 8,000+ слов | 30 вопросов и ответов

Полный гид 2026:
Глубокий анализ ипотечных программ, ставок и прогнозов

Глубокий количественный анализ всех ипотечных программ в Израиле: PRIME, КАЛ-Ц, МАЛ-Ц, субсидия и внебанковые. Включая исторические данные 2015-2026, прогнозы ставок 2026-2027 и рекомендации по построению оптимального микса.

Обновлено: Январь 2026

Время чтения: 25 минут

Поделиться статьёй

Анализ ипотечных программ в Израиле 2026 - PRIME, КАЛ-Ц, субсидия

5.5%

Ставка PRIME 2026

4.7%

КАЛ-Ц средняя

75%

LTV максимальный

лет максимум

Содержание

Краткий обзор Часть А: Регуляторная структура Часть Б: Анализ ипотечных программ Часть В: Исторический анализ ставок Часть Г: Сложные маршруты финансирования Часть Д: Субсидия Министерства жилья Часть Е: Внебанковые решения Часть Ж: Оптимальный микс 2026 Часть З: Прогнозы 2026-2027 30 вопросов и ответов

Краткий обзор

Израильский рынок машканты пережил потрясение в 2022-2024 годах с резким ростом ставок с 1.6% до 6%. В январе 2026 Банк Израиля снизил ставку до 4.0%, что открывает значительное окно возможностей как для новых заёмщиков, так и для тех, кто делает перерасчёт.

Ставки падают

Прогноз до 3.5% к концу 2026

Перерасчёт выгоден

Экономия десятков тысяч шекелей

Правильный микс

33% PRIME | 33% КАЛ-Ц | 34% МАЛ-Ц

Ключевые находки

1. Ставка PRIME упала с 6.25% (2023) до 5.5% (январь 2026) — снижение на 0.75%. Прогноз: продолжение снижения до 5.0% к концу 2026.

2. Маршруты без привязки (КАЛ-Ц, МАЛ-Ц) стали более привлекательными из-за замедления инфляции до 2%.

3. Временное постановление 70% (объединение долгов) продолжает позволять повышенное финансирование для владельцев существующей недвижимости.

4. Внебанковый рынок (Харель, Менора, Трия) предлагает решения для клиентов с отказом и отрицательным BDI.

Часть А: Регуляторная структура

Банк Израиля устанавливает правила игры. Понимание регуляторных ограничений — это первый шаг в построении правильной стратегии финансирования.

📊 Соотношение финансирования (LTV) - Ограничения Банка Израиля

Тип недвижимости	LTV максимальный	Собственных средств
Единственная квартира	75%	25%
Улучшение жилья	70%	30%
Инвестиционная квартира	50%	50%
Объединение долгов (временное)	70%	30%

💰 Соотношение платежа к доходу (PTI)

Регуляторное ограничение

Банк Израиля ограничивает ежемесячный платёж до50% от располагаемого дохода.

На практике в банках

Банки обычно одобряют 35%-40% только, чтобы оставить запас безопасности.

Пример: Чистый доход 20,000 шекелей → Максимальный одобренный платёж: 7,000-8,000 шекелей в месяц.

Правило трети

Минимум треть кредита должна быть в треке, где ставка фиксирована минимум на 5 лет. Цель: защитить заёмщика от экстремальных колебаний ставки.

Часть Б: Анализ ипотечных программ

Существует 6 основных ипотечных программ в Израиле. Каждый подходит для разной ситуации и профиля. Вот глубокий анализ каждого трека.

1. PRIME

Суть маршрута

Переменная ставка, привязанная к ставке Банка Израиля + фиксированная маржа (обычно 1.5%). На январь 2026: 5.5%.

Текущая ставка

P - 0.5% = 5.0%

(хорошая сделка: P - 0.7%)

Преимущества

• Нулевая комиссия за досрочное погашение
• Максимальная ликвидность
• Выгода от снижения ставок
• Идеально для перерасчёта/продажи

Недостатки

• Колебания в ежемесячном платеже
• Риск при росте ставки
• Неопределённость долгосрочная

2. Фиксированная без привязки (КАЛ-Ц)

Суть маршрута

Фиксированная ставка на весь срок кредита, без привязки к индексу. Полная определённость в ежемесячном платеже.

Текущая ставка

4.5% - 4.9%

(зависит от срока и банка)

Преимущества

• Полная определённость платежа
• Защита от роста ставок
• Нет риска инфляции
• Долгосрочное планирование

Недостатки

• Комиссия за досрочное погашение (штраф)
• Относительно высокая ставка
• Не получаете выгоду от падения ставок

3. Переменная без привязки (МАЛ-Ц)

Суть маршрута

Фиксированная ставка на 5 лет, затем обновляется согласно доходности облигаций + маржа. «Точки выхода» без штрафа.

Текущая ставка

4.3% - 4.5%

(на первые 5 лет)

Почему это интересно?

Ставка ниже чем КАЛ-Ц + возможность погашения без штрафа на точках выхода (год 5, 10, 15...). Хороший баланс между стабильностью и гибкостью.

📊 Сводка ставок - Январь 2026

Маршрут	Ставка	Тип	Штраф за погашение
PRIME	5.0%-5.5%	Переменная	Нет
КАЛ-Ц	4.5%-4.9%	Фиксированная	Штраф дисконтирования
МАЛ-Ц	4.3%-4.5%	Переменная каждые 5 лет	На точках выхода
С привязкой	3.0%-3.4%	Фиксированная + индекс	Штраф дисконтирования
Субсидия	2.0%-3.0%	Фиксированная с привязкой	Нет

Часть В: Количественный и исторический анализ ставок (2015–2026)

Чтобы понять куда мы движемся, необходимо проанализировать исторические данные, показывающие экстремальную волатильность рынка.

💥 Критический аналитический инсайт

Резкий переход с 1.6% до 6% (рост в 3.75 раза стоимости денег) менее чем за два года (2022–2023) создал «шок платежей» для многих заёмщиков и привёл к росту среднего соотношения платежа к доходу в экономике. Замедление в 2026 означает начало облегчения, но мы очень далеки от эры «бесплатных денег» 2020 года.

Часть Г: Сложные маршруты финансирования

Помимо базовых треков, существуют сложные механизмы финансирования, позволяющие заёмщикам с уникальными потребностями получить гибкость в денежном потоке.

1. Промежуточный кредит (Bridge Loan)

Промежуточный кредит — это временный кредит для улучшающих жильё, которые покупают новую квартиру до продажи старой. Банк закладывает старую квартиру (до 50% её стоимости) и выдаёт деньги сразу.

Преимущества

• Позволяет купить до продажи
• Быстрое финансирование (несколько недель)
• Не требует дополнительных средств

Риски

• Высокая ставка (5.5%-7%)
• Давление продать по низкой цене
• Двойной платёж если не продано вовремя

2. Кредиты баллон и грейс

💡 Разница между баллоном и грейсом

Полный баллон (Balloon)

Вы вообще ничего не платите (ни основную сумму, ни проценты). Всё накапливается и выплачивается одним платежом в конце срока.

Грейс/Буллит (Bullet)

Вы платите только ежемесячные проценты. Основная сумма не уменьшается и выплачивается одним платежом в конце срока.

🎯 Кому подходит?

Инвесторам, ожидающим будущую прибыль (продажа, аренда), улучшающим жильё в переходный период, или предпринимателям с нерегулярным денежным потоком.

Часть Д: Субсидия Министерства жилья

Государственная субсидия — это самые дешёвые деньги в экономике со ставками 2%-3% только. Понимание механизма баллов может сэкономить десятки тысяч шекелей.

📊 Таблица расчёта баллов субсидии

Критерий	Максимальные баллы	Примечания
Годы брака	до 200 б.	20 б. за каждый год
Количество детей	до 300 б.	100 б. за каждого ребёнка
Военная/национальная служба	до 150 б.	75 за каждого супруга
Братья/сёстры	до 100 б.	10-20 б. за каждого
Новые репатрианты	бонус 200 б.	в первые 10 лет

💰 Суммы субсидии по баллам (2026)

Низкие баллы (300-500)

₪150,000 - ₪250,000

Средние баллы (500-700)

₪250,000 - ₪400,000

Высокие баллы (700+)

₪400,000 - ₪600,000

Часть Е: Внебанковые решения

Когда банк говорит «нет», всё ещё есть решения. Внебанковый финансовый рынок значительно вырос в последние годы и предлагает альтернативы для клиентов с отказом.

1. Страховые компании

Харель, Менора, Клаль, Мигдаль — дают машканты с большей гибкостью андеррайтинга.

Ставка: 5%-7%LTV: до 80%Гибкий BDI

2. P2P платформы

Трия, Блендер — посредники между частными инвесторами и заёмщиками. Специализируются на решениях для владельцев с отрицательным BDI.

Ставка: 7%-10%LTV: до 60%Высокая скорость

3. Метод RealFix — мост к банку

Мы не предоставляем финансирование сами. Вместо этого восстанавливаем ваш кредит и строим «мост», возвращающий вас в банковскую систему на лучших условиях.

Часть Ж: Оптимальный микс 2026

В текущей среде падающих ставок, оптимальный микс меняется. Вот наши рекомендации для разных профилей.

🎯 Рекомендуемый микс на 2026 год

33%

PRIME

Ликвидность + выгода от падения ставок

33%

КАЛ-Ц

Стабильность + защита от роста

34%

МАЛ-Ц / Субсидия

Баланс + точки выхода

👨‍👩‍👧 Молодые покупатели (первая квартира)

40% PRIME + 30% КАЛ-Ц + 30% субсидия. Максимум государственной субсидии, гибкость для перерасчёта в будущем.

🏠 Улучшающие жильё

50% PRIME + 50% КАЛ-Ц. Высокая ликвидность на случай необходимости реализации, долгосрочная стабильность.

💼 Инвесторы

70% PRIME + 30% МАЛ-Ц. Максимальная гибкость, возможность перерасчёта без штрафа, ликвидность для быстрой продажи.

Часть З: Прогнозы 2026-2027

На основе макроэкономического анализа, вот наши прогнозы на ближайшие два года.

📈 Прогноз ставок 2026-2027

Период	Ставка Банка Израиля	Ставка PRIME	Вероятность
Январь 2026 (текущая)	4.0%	5.5%	утверждено
Q2 2026	3.75%	5.25%	80%
Q4 2026	3.5%	5.0%	70%
2027 (цель)	3.0%-3.5%	4.5%-5.0%	60%

✅ Что это значит для вас

• Время брать PRIME - получите выгоду от падений
• Перерасчёт старых машкант окупается
• Окно возможностей для покупки
• Ожидаемое снижение ежемесячных платежей

⚠️ Риски для учёта

• Неопределённость безопасности
• Глобальная инфляция
• Цены на недвижимость могут вырасти
• Регуляторные изменения

Первичная консультация бесплатно | Ответ в течение 2 часов

30 вопросов и ответов о треках машканты

Всё что вы хотели знать о машкантах в Израиле, в профессиональных и глубоких ответах

FAQ

Часто задаваемые вопросы

PRIME — это программа с переменной ставкой, которая основана на ставке Банка Израиля + 1.5% (сейчас около 5.5%). Преимущество: нулевая комиссия за досрочное погашение, высокая ликвидность. Недостаток: колебания в ежемесячном платеже. Фиксированная ставка без привязки (КАЛ-Ц) предлагает фиксированную ставку на весь срок кредита (сейчас 4.5%-4.9%), без привязки к индексу. Преимущество: полная определённость платежа. Недостаток: комиссия за досрочное погашение (штраф дисконтирования), если захотите сделать перерасчёт в будущем.

Остались вопросы? Давайте поговорим

26 лет опыта на рынке машканты | ₪2.5B кредитов | 7,000+ довольных клиентов

Статьи, которые могут вас заинтересовать

Машканта

Перерасчёт машканты 2026: Полный гид

Как сделать перерасчёт машканты умно и сэкономить десятки тысяч шекелей

Машканта

Полный гид по машкантам в Израиле 2025

Всё что нужно знать о машкантах в Израиле

Кредитные решения

BDI отрицательный? Есть решение

Решения машканты для клиентов с отказом

Юридическая оговорка

Информация и симуляции, представленные на сайте, являются только иллюстративными и не являются обязательным предложением кредита или финансовой консультацией. Утверждение кредита: зависит от окончательного одобрения, чистых кредитных данных (BDI зелёный), чистой банковской истории и соответствия критериям финансирующих организаций. Процентные ставки: представленные процентные ставки являются только оценкой на основе средних рыночных данных и могут измениться в любое время в зависимости от индивидуального профиля риска клиента и изменений в экономике (изменения процентной ставки Банка Израиля / индекса). Нет обязательств: компания RealFix не обязуется утверждать кредит или соблюдать условия, указанные в калькуляторе. Возможны ошибки и опечатки.

Загрузка...

RealFix Finance

Полное исследование | 8,000+ слов | 30 вопросов и ответов