Содержание
Как банк рассчитывает доход самозанятого для машканты
Когда наёмный работник подаёт заявку на машканту, банк смотрит на тлуши (расчётные листы) — просто и эффективно. Для самозанятых картина намного сложнее. Банку нужно «перевести» ваши финансовые отчёты на понятный ему язык: располагаемый доход для погашения.
Банковская формула
Доход для машканты = Средняя чистая прибыль (2 года) + Возврат амортизации и резервов - «Личные» расходы - Существующие обязательства
Что банк добавляет к доходу (+)
Амортизация оборудования
Бухгалтерский расход, не связанный с наличными — банк возвращает его
Различные резервы
Резервы на выходные пособия, сомнительные долги — не вышли из кармана
Что банк вычитает из дохода (-)
Расходы на автомобиль (50%)
Даже если указали 100% деловые — банк признает только половину
Телефон и страховки
Часть считается личным расходом
Существующие кредиты
Ежемесячные платежи по любому кредиту влияют на коэффициент погашения
Открытые кредитные линии
Даже неиспользуемые — считаются потенциальным долгом
Почему прибыльные самозанятые получают отказ в машканте
Классическая дилемма самозанятого
Что вы делаете
Максимизируете расходы, чтобы платить меньше налогов. Логично для вас.
Что видит банк
Низкая прибыль = низкий доход = высокий риск. Отказ.
Результат: Самозанятые с миллионными оборотами получают отказ в машканте, в то время как наёмный работник с половиной «реального» дохода получает одобрение легко.
5 главных причин отказа самозанятым
Слишком низкая чистая прибыль
Налоговая оптимизация = низкий доход в глазах банка
Нестабильность доходов
Большая разница между годами воспринимается как нестабильность
Молодой бизнес
Менее двух лет = недостаточно истории
Высокие кредитные линии
Даже неиспользуемые — считаются риском
Неидеальный BDI
Небольшие просрочки в прошлом сильнее бьют по самозанятым
Решения RealFix для самозанятых
Получили отказ в машканте? Не сдавайтесь. У нас есть набор инструментов, разработанный специально для самозанятых и владельцев бизнеса:
Стратегическое налоговое планирование перед машкантой
Если вы знаете, что захотите взять машканту через 1-2 года, стоит планировать заранее. Вместе с вашим бухгалтером мы разработаем стратегию, балансирующую между экономией на налогах и достаточным доходом для машканты.
Добавление созаёмщика
Наёмный супруг/а, родитель со стабильным доходом — добавление заёмщика со стабильным доходомможет значительно улучшить шансы на одобрение. Мы анализируем, кто оптимальный созаёмщик для добавления.
Увеличение собственного капитала
Чем выше собственный капитал, тем меньше сумма кредита = ниже риск = больше гибкости у банка. Мы проверяем варианты капитала: родители, существующая недвижимость, керен иштальмут.
Внебанковское финансирование
Страховые компании (Мигдаль, Харэль, Клаль) и институциональные организации предлагают машканты с более гибкими критериями. Они смотрят на активы, денежный поток и потенциал — не только на сухие отчёты.
Преимущество: Одобрение даже для самозанятых с коротким стажем или низкой прибылью.
Недостаток: Ставка на 0.3%-0.8% выше банковской.
Почему RealFix добивается успеха с самозанятыми
26 лет опыта
Тысячи самозанятых, получивших отказ в банках, нашли решения у нас
Эксперты по отчётности
Мы умеем читать отчёты как банк — и находить правильные подходы
85%+ успешность
Даже в случаях, когда отказывали дважды и трижды
Важный совет перед обращением в банк
Не подавайте заявку на машканту, не сделав предварительную «симуляцию».Каждый отказ записывается и снижает ваши шансы в других банках. Сначала приходите к нам на бесплатную проверку, мы разберёмся в реальной ситуации и обратимся в правильный банк с подготовленным делом.