ניווט מהיר במאמר
אישרנו משכנתא ללקוח בן 70:
15 שנה, ללא ערבים, ללא ילדים תומכים
זה מוכיח: כשבונים פרופיל נכון, הגיל הוא לא חסם.
📊 פרטי העסקה:
המסר המרכזי:
הבנקים יגידו לכם "לא אפשרי". RealFix מוכיחה שזה אפשרי - עם הכנה נכונה, הצגת נתונים מקצועית, וקשרים עם מקבלי ההחלטות הנכונים.הגיל הוא לא גזר דין - זו נקודת התחלה למשא ומתן.
❌ המיתוס: "בגיל 60+ הבנק סוגר את הברז"
מה הבנקים אומרים ללקוחות מבוגרים
- • "אתה מעל גיל 67 - אנחנו לא יכולים לתת לך יותר מ-10 שנים"
- • "תביא את הילדים כלווים תומכים (ערבים)"
- • "אין לך שכר - רק פנסיה - לא מספיק"
- • "לך על משכנתא הפוכה - זה המוצר שלנו לגיל שלך"
📊 הנתונים: אחוזי מימון לפי גיל
מקור: דוח Credit Evolution 2025, אוקטובר 2024
הבנק מציע משכנתא הפוכה? היזהרו
משכנתא הפוכה היא מוצר יקר (ריבית 7-10%!) שמתאים למקרים מאוד ספציפיים. קראו את המדריך האמיתי על משכנתא הפוכה לפני שחותמים.
✅ המציאות: סיפור הצלחה RealFix (שבוע שעבר!)
📋 המקרה: לקוח בן 70 (בעילום שם)
רכש דירה ב-₪1,200,000. הפקיד בבנק אמר: "בגיל שלך? רק עם הילדים כערבים, ורק 10 שנים מקסימום."
מה RealFix עשתה?
בניית פרופיל פיננסי חזק
הכנו תיק מסודר: פנסיה קבועה ₪8,500/חודש, הכנסות משכירות ₪4,200/חודש, נכסים נוספים ששווים ₪2.5M. הצגנו PTI (יחס החזר להכנסה) של 32% - בטווח הבטוח.
הוכחת יכולת החזר ארוכת טווח
הבאנו נתונים אקטוואריים: תוחלת חיים של גבר בן 70 בריא (לא מעשן, ספורטיבי) היא 85+. פירוש: יש לו 15 שנות החזר לפניו - זה סביר למשכנתא!
קשרים עם מקבלי ההחלטות
הגשנו לוועדת חריגים של הבנק - לא לפקיד הסניף. דיברנו עם מנהל אשראי בכיר שאנחנו מכירים 17 שנה. הסברנו את הלוגיקה העסקית: זה לקוח בעל נכסים, לא סיכון.
🎉 התוצאה:
- ✓ משכנתא רגילה ל-15 שנה (לא 10!)
- ✓ ללא לווים תומכים (לא צריך את הילדים)
- ✓ ללא ערבים
- ✓ ריבית 5.2% (זול! לא משכנתא הפוכה ב-8%+)
- ✓ החזר חודשי: ₪4,800 (בהישג יד מהפנסיה + שכירות)
💡 הלקח:
הגיל הוא לא חסם אוטומטי. זה אתגר שדורש מומחיות, קשרים והכנה מקצועית. RealFix יודעת איך להשיג אישורים חריגים - זה בדיוק מה שאנחנו עושים 17 שנים.
רוצים את התמונה המלאה?
קראו את המדריך המקיף לפתרונות מימון בגיל הזהב - 3 מסלולים: משכנתא רגילה, לווה תומך, ומשכנתא הפוכה. כולל השוואת עלויות.
🔑 הסוד של RealFix: איך משיגים את האישור?
סוד #1: בניית תיק "אוהב לקוח"
אנחנו לא מגישים "בקשה למשכנתא" כמו כולם. אנחנו מכינים תיק השקעה שמוכיח למקבל ההחלטות שהלקוח הוא נכס, לא סיכון:
- • דוחות בנק של 12 חודשים - מסודרים, ללא חריגות
- • אישור רו"ח על הכנסות (פנסיה + שכירות + השקעות)
- • רשימת נכסים מלאה (דירות, קרנות, חיסכון)
- • אישור רפואי (אם צריך) - מוכיח בריאות טובה
סוד #2: דלגו על הפקיד - הגיעו לוועדה
פקיד סניף לא מאשר משכנתא לגיל 70. הוא עובד לפי "המדריך" - ושם כתוב "עד גיל 67". אנחנו מדלגים עליו.
איך? אנחנו מכירים את מנהלי האשראי הבכירים ב-5 הבנקים הגדולים. אנחנו מגישים ישירות לוועדת חריגים - ושם יש גמישות.
סוד #3: מכרז בנקים (לא בנק אחד!)
אנחנו לא מנסים בבנק אחד. אנחנו מגישים ל-3-5 בנקים במקביל. לכל בנק יש "תיאבון" אחר.
דוגמה: בנק לאומי דחה? אין בעיה - מזרחי טפחות אישר. כי למזרחי יש "תכנית פנסיונרים" שמעריכה נכסים קיימים.
חברות ביטוח יכולות להיות אלטרנטיבה
לא רק בנקים נותנים משכנתאות. חברות ביטוח מציעות לעתים תנאים טובים יותר למבוגרים, במיוחד כשיש נכסים קיימים.
🛡️ מסלול ב': אם הבנק בכל זאת מתעקש
רשת הביטחון: לווה תומך (הילדים)
אם אחרי כל המאמצים הבנק עדיין דורש ערבות, אז כן - נשתמש ב"לווה תומך" (בדרך כלל אחד מהילדים). אבל זה לא המטרה הראשונית - זה ה-Fallback.
מה זה "לווה תומך"?
- • הילד נרשם על המשכנתא (יחד עם ההורה)
- • זה לא ערבות רגילה - הילד יורש את הדירה (לא רק את החוב)
- • ההורה משלם את ההחזר (מהפנסיה שלו) - הילד רק "מאשר" בחתימה
- • אם ההורה נפטר לפני סיום המשכנתא - הילד ממשיך לשלם או מוכר
אזהרה: לווה תומך זה פתרון לגיטימי, אבל הוא "כבד" על הילד (משפיע על יכולת הלוואה שלו בעתיד). לכן אנחנו תמיד מנסים קודם בלי!
רוצים לעזור לילדים עכשיו?
במקום להחזיק את הכסף בנכס עד 120 - קראו על אסטרטגיית "ירושה בחיים". תנו לילדים כשהם צריכים את זה, לא כשאתם כבר לא פה.
השורה התחתונה: אל תרוצו למשכנתא הפוכה!
משכנתא הפוכה היא יקרה (ריבית 7-10%!) ואוכלת את הירושה בגלל ריבית דריבית. לפני שהולכים לשם, תבדקו איתנו אם מגיעה לכם משכנתא רגילה וזולה.
שתף את המאמר
עזור לחברים ומשפחה ללמוד על מיסוי נדל"ן בחו"ל
הבהרה משפטית
המידע והסימולציות המוצגים באתר הינם להמחשה בלבד ואינם מהווים הצעה מחייבת למתן אשראי או ייעוץ פיננסי.
- אישור אשראי: כפוף לחיתום סופי, נתוני אשראי תקינים (BDI ירוק), היסטוריה בנקאית נקייה ועמידה בתנאי הסף של הגופים המממנים.
- ריביות: הריביות המוצגות הינן אומדן בלבד על בסיס נתוני שוק ממוצעים ועשויות להשתנות בכל עת בהתאם לפרופיל הסיכון האישי של הלקוח ושינויים במשק (שינויי ריבית בנק ישראל/מדד).
- אין התחייבות: חברת RealFix אינה מתחייבת לקבלת אישור ההלוואה או לתנאים המוצגים במחשבון. ט.ל.ח.
