🏠 מה זה משכנתא הפוכה?
ההגדרה הפשוטה
משכנתא הפוכה (Reverse Mortgage) היא הלוואה על בסיס הבית שלכם, ללא החזר חודשי. במקום לשלם - אתם מקבלים כסף מהבנק/חברת הביטוח.
איך זה עובד?
- 1. הבנק/חב' ביטוח נותנים לכם כסף (לפעמים קצבה חודשית, לפעמים סכום חד-פעמי)
- 2. אתם לא משלמים החזר חודשי
- 3. החוב גדל כל יום (ריבית דריבית!)
- 4. כשאתם נפטרים או עוזבים את הבית - הבנק מוכר את הדירה ולוקח את החוב + ריבית
- 5. מה שנשאר (אם בכלל) - היורשים מקבלים
דוגמה מספרית
אחרי 15 שנים (נפטרתם):
התוצאה: הדירה נמכרת ב-₪2.5M (אומדן שמרני) → הבנק לוקח הכל. היורשים מקבלים ₪0.
✅ מתי משכנתא הפוכה באמת מתאימה?
רק בשני מקרים אלה:
מקרה #1: הבנק סירב למשכנתא רגילה (אפילו אחרי RealFix!)
רק אם ניסינו הכל ועדיין לא הצלחנו לקבל משכנתא רגילה (ולא רק "הפקיד אמר לא" - אלא גם וועדת חריגים + מכרז 5 בנקים). אז כן, משכנתא הפוכה היא האופציה.
מקרה #2: אין יכולת החזר חודשית **בכלל**
אם הפנסיה היא ₪3,000/חודש והחזר משכנתא יהיה ₪5,000/חודש - זה לא בר-ביצוע. אז משכנתא הפוכה היא הפתרון (קצבה חודשית מהבנק).
⚠️ אזהרה קריטית
אל תרוצו למשכנתא הפוכה לפני שבדקתם אם מגיעה לכם משכנתא רגילה! משכנתא רגילה זולה יותר פי 2-3, ולא אוכלת את הירושה. תמיד נסו קודם איתנו.
⚠️ הסכנה: ריבית דריבית אוכלת את הירושה
מה קורה לחוב לאורך זמן?
הבעיה המרכזית: החוב גדל כל יום בריבית דריבית (הריבית עצמה גם גוררת ריבית). אחרי 10-15 שנים, הבית כבר לא שלכם.
סימולציה: משכנתא הפוכה של ₪1M ב-8% ריבית
משמעות: אם הדירה שווה ₪2.5M ואתם חיים 20 שנה, הבנק לוקח הכל + עוד יש חוב!
💡 למה זה קורה?
כי אתם לא משלמים כלום. החוב + הריבית מצטברים כל יום. אחרי 15 שנה, החוב הוא פי 3 מההלוואה המקורית. זו לא "הלוואה חינם" - זו הלוואה שעתידית מאוד יקרה.
הערך של RealFix: מכרז ריביות אגרסיבי
גם אם אין ברירה ואתם צריכים משכנתא הפוכה, אנחנו לא נותנים לכם לשלם יותר מדי! אנחנו עושים מכרז ריביות מול 3 חברות הביטוח הגדולות (הראל, כלל, הפניקס).
דוגמה: לקוח קיבל הצעה מחברת ביטוח: ריבית 8.5%. אנחנו הגשנו לשתי חברות נוספות, והורדנו ל-7.2%. זה אומר חיסכון של ₪200,000 אחרי 15 שנה!
📊 השוואה: משכנתא רגילה vs משכנתא הפוכה
| קריטריון | משכנתא רגילה ✅ | משכנתא הפוכה ⚠️ |
|---|---|---|
| החזר חודשי | צריך לשלם (₪3-7K) | לא צריך לשלם ✓ |
| ריבית | 4-6% (זול!) ✓ | 7-10% (יקר!) |
| גידול החוב | יורד כל חודש ✓ | עולה כל יום! |
| ירושה | נשארת הרבה ✓ | נאכלת לחלוטין |
| זכאות | קשה לקבל בגיל 70+ | קל יותר ✓ |
| מסקנה | נסו קודם! זול פי 2-3 | רק אם אין ברירה |
שתף את המאמר
עזור לחברים ומשפחה ללמוד על מיסוי נדל"ן בחו"ל
הבהרה משפטית
המידע והסימולציות המוצגים באתר הינם להמחשה בלבד ואינם מהווים הצעה מחייבת למתן אשראי או ייעוץ פיננסי.
- אישור אשראי: כפוף לחיתום סופי, נתוני אשראי תקינים (BDI ירוק), היסטוריה בנקאית נקייה ועמידה בתנאי הסף של הגופים המממנים.
- ריביות: הריביות המוצגות הינן אומדן בלבד על בסיס נתוני שוק ממוצעים ועשויות להשתנות בכל עת בהתאם לפרופיל הסיכון האישי של הלקוח ושינויים במשק (שינויי ריבית בנק ישראל/מדד).
- אין התחייבות: חברת RealFix אינה מתחייבת לקבלת אישור ההלוואה או לתנאים המוצגים במחשבון. ט.ל.ח.
