המהפכה: תנאים טובים יותר מהבנק גם ללקוחות "חזקים"
חשוב להבהיר: חברות הביטוח מציעות כיום שני מסלולים מרכזיים, ולעיתים קרובות הן מנצחות את הבנקים דווקא אצל הלקוחות הנורמטיביים:
מסלול Prime
ללקוחות רגילים בעלי הכנסה יציבה ודירוג אשראי תקין. חברות הביטוח מציעות ריביות תחרותיות במיוחד, לעיתים אף נמוכות מהבנקים. הסיבה: הן מחפשות אפיקי השקעה סולידיים וארוכי טווח לכספי הפנסיה והנוסטרו.
מסלול הנדסה פיננסית
ללקוחות מורכבים שחוו קשיים בעבר. חברות הביטוח מהוות "גשר" יציב. בעוד הבנקים פועלים לפי מודלים סטטיסטיים קשיחים (FICO/BDI), חברות הביטוח מבצעות חיתום אנושי שבוחן את הפוטנציאל העתידי.
למה חברות הביטוח נותנות "פייט" אמיתי למערכת הבנקאית?
חופש רגולטורי
חברות הביטוח כפופות לרשות שוק ההון ולא לבנק ישראל. חופש זה מאפשר להן להציע גמישות בפריסת התשלומים, באחוזי המימון ובמבנה ההלוואה - שהבנקים מנועים מלהציע בשל מגבלות רגולטוריות נוקשות.
חיתום מבוסס טכנולוגיה
השימוש בבנקאות פתוחה (Open Banking) מאפשר לחברות הביטוח לראות את הניהול הפיננסי התקין שלכם ב"כאן ועכשיו". זה מוביל לאישור עסקאות שהבנק פוסל אוטומטית בשל "כתמי עבר".
איחוד חובות יצירתי
כלי עוצמתי שחברות הביטוח מציעות הוא איחוד כל ההלוואות הקצרות והיקרות למשכנתא אחת בפריסה ארוכה. זהו פתרון ש"מאפס" את משק הבית, מוריד את ההחזר החודשי ומעלה את דירוג האשראי תוך 6-18 חודשים.
ארגז הכלים החוץ-בנקאי לשיקום וצמיחה
לפי נתוני המחקר האסטרטגי ל-2026, השוק החוץ-בנקאי מציע מגוון פתרונות משלימים:
טריא, בלנדר - אישור מהיר מבוסס טכנולוגיה
מתן "חמצן" פיננסי מיידי
עוגן - הלוואות ללא ריבית לשיקום
חשוב להדגיש
כל פעילות אשראי דרך ריאלפיקס מבוצעת אך ורק מול גופים מפוקחים בעלי רישיון מורחב, ותוך שמירה קפדנית על זכויות הלווה לפי חוק אשראי הוגן - המגביל את תקרת הריבית ומבטיח שקיפות מלאה.