ניווט מהיר במאמר
😰 הבעיה: הלוואות עסקיות הורסות תזרים
המלכודת של הבנקים
הבנקים מוכנים לתת לכם ₪500K לעסק, אבל בתנאים קשים: פריסה קצרה (5 שנים), ריבית גבוהה (8-9%), ערבויות אישיות. התוצאה: החזר חודשי של ₪9,000-₪10,000 שחונק את העסק.
והבעיה הגדולה: אם העסק לא מצליח, ההחזר הגבוה מאלץ אתכם לסגור עוד לפני שהספקתם לנשום.
רוצים להבין את כל האפשרויות?
קראו את המדריך המלא לאשראי עסקי ב-2025 - כולל קרנות בערבות מדינה, פקטורינג, ומימון חוץ-בנקאי.
✅ הפתרון: משכנתא לעסק (דרך הנכס הפרטי)
💡 העיקרון
במקום ללכת לבנק עם ״אני צריך הלוואה לעסק״, אתם פונים עם ״אני רוצה למשוך הון מהנכס הפרטי שלי״ (70% LTV). הבנק נותן לכם משכנתא רגילה ב-5.5% פריסה ל-20 שנה, ואתם מעבירים את הכסף לעסק.
❌ הלוואה עסקית (בנק)
- • סכום: ₪500,000
- • ריבית: 8.5%
- • פריסה: 5 שנים
- • החזר חודשי: ₪10,300
- תזרים חנוק!
✅ משכנתא לעסק (RealFix)
- • סכום: ₪500,000
- • ריבית: 5.5%
- • פריסה: 20 שנה
- • החזר חודשי: ₪3,430
- חיסכון: ₪6,870/חודש!
יש לכם BDI בעייתי?
אם ה-BDI שלכם לא ירוק, הבנק עלול לסרב. קראו את המדריך להתמודדות עם BDI שלילי לפני שפונים.
⚠️ קוביית מציאות: תנאי הסף
שימו לב: גיוס אשראי לעסק חדש מחייב התנהלות בנקאית נקייה. צ'קים חוזרים, תיקים בהוצאה לפועל או BDI שלילי יקשו מאוד על קבלת אשראי בנקאי, ויחייבו פתרונות אלטרנטיביים יקרים יותר.
דרישות מינימום:
- • נכס פרטי (דירה/בית) עם הון עצמי מספיק
- • BDI ירוק (ללא פיגורים משמעותיים)
- • יחס החזר עד 40% מההכנסה
- • אין תיקים פתוחים בהוצאה לפועל
יש לכם כבר חובות שמכבידים?
לפני שלוקחים אשראי נוסף, כדאי לשקול איחוד חובות שיכול להקטין את ההחזר החודשי ב-50%.
הבנק סירב? יש אלטרנטיבות
חברות ביטוח וגופים מוסדיים מציעים אשראי בתנאים שונים מהבנקים. קראו את ההשוואה המלאה בין חברות ביטוח לבנקים.
רוצים לבדוק כמה תחסכו?
המחשבון שלנו ישווה עבורכם בין הלוואה עסקית למשכנתא לעסק. תראו את ההבדל בשקלים!
למחשבון עלות גיוסלמה RealFix?
17 שנות ניסיון בגיוס אשראי לעסקים. אנחנו יודעים איזה בנק יאשר, איך לבנות את התיק, ומה לעשות כשהבנק סירב.
- • מאשרים תיקים שבנקים דחו
- • ניסיון עם ועדות חריגים
- • קשרים במחלקות האשראי
שתף את המאמר
עזור לחברים ומשפחה ללמוד על מיסוי נדל"ן בחו"ל
הבהרה משפטית
המידע והסימולציות המוצגים באתר הינם להמחשה בלבד ואינם מהווים הצעה מחייבת למתן אשראי או ייעוץ פיננסי.
- אישור אשראי: כפוף לחיתום סופי, נתוני אשראי תקינים (BDI ירוק), היסטוריה בנקאית נקייה ועמידה בתנאי הסף של הגופים המממנים.
- ריביות: הריביות המוצגות הינן אומדן בלבד על בסיס נתוני שוק ממוצעים ועשויות להשתנות בכל עת בהתאם לפרופיל הסיכון האישי של הלקוח ושינויים במשק (שינויי ריבית בנק ישראל/מדד).
- אין התחייבות: חברת RealFix אינה מתחייבת לקבלת אישור ההלוואה או לתנאים המוצגים במחשבון. ט.ל.ח.
