ניווט מהיר במאמר
מדריכים קשורים:
🚫 למה בנקים מסרבים? (4 סיבות עיקריות)
1. BDI שלילי (דירוג אשראי נמוך)
הבעיה: יש לכם פיגורים, צ'קים חוזרים או חובות שלא שולמו. הבנק רואה אתכם כ״סיכון גבוה״.
2. עסק חדש (ללא track record)
הבעיה: העסק פעיל פחות משנתיים. הבנקים מפחדים מכישלון מוקדם.
3. חוסר ערבויות/בטחונות
הבעיה: אין לכם נכס פרטי או נכסים עסקיים להעמיד כבטוחה.
4. יחס החזר גבוה
הבעיה: ההחזר החודשי יעלה על 40% מהרווח העסקי. הבנק חושש שלא תוכלו לעמוד בתשלומים.
BDI שלילי? יש מה לעשות
אם הבעיה היא דירוג אשראי נמוך, אל תייאשו. קראו את המדריך המלא להתמודדות עם BDI שלילי - יש דרכים לתקן את המצב תוך 3-6 חודשים.
⚠️ קוביית מציאות: תנאי הסף
שימו לב: גיוס אשראי לעסק חדש מחייב התנהלות בנקאית נקייה. צ'קים חוזרים, תיקים בהוצאה לפועל או BDI שלילי יקשו מאוד על קבלת אשראי בנקאי, ויחייבו פתרונות אלטרנטיביים יקרים יותר.
המלצת RealFix: אל תוותרו. יש פתרונות גם לתיקים מורכבים - רק צריך לדעת איפה לפנות.
✅ 4 הפתרונות של RealFix
פתרון #1: משכנתא לעסק (דרך הנכס הפרטי)
מתי: כשיש לכם נכס פרטי (דירה/בית) עם הון עצמי מספיק.
איך עושים את זה:
- • מושכים הון מהנכס (עד 70% LTV)
- • מקבלים משכנתא רגילה ב-5.5% פריסה ל-20 שנה
- • מעבירים את הכסף לעסק
יתרון: החזר חודשי נמוך משמעותית (₪3,400 במקום ₪10,000)
רוצים להבין איך זה עובד בפועל? קראו את המדריך להנדסה פיננסית לעסקים.
פתרון #2: קרן הלוואות קטנות (SBA ישראלי)
מתי: כשה סכום קטן יחסית (עד ₪200K) והעסק חדש.
איך עושים את זה:
- • פונים לקרן הלוואות קטנות של משרד הכלכלה
- • דרישות קלות יותר מבנק
- • ריבית סבירה (6-7%)
יתרון: מתאים גם לעסקים חדשים ללא track record
פתרון #3: שותפים/משקיעים
מתי: כשאין לכם בטחונות אבל יש לכם רעיון חזק.
איך עושים את זה:
- • מוצאים משקיע פרטי/שותף
- • מציעים אחוז מהעסק תמורת ההון
- • אין צורך באישור בנק
יתרון: לא צריך להחזיר תשלומים קבועים
פתרון #4: שיפור הפרופיל + ניסיון חוזר
מתי: כשהבעיה היא BDI נמוך או פיגורים.
איך עושים את זה:
- • סוגרים חובות קטנים
- • מתנהלים נקיה 6 חודשים
- • מגישים שוב לבנק אחר
יתרון: לא תמיד צריך לחכות - RealFix יודעת איזה בנק יאשר עכשיו
יש לכם כבר חובות שמכבידים?
לפני שלוקחים אשראי נוסף, כדאי לבדוק איחוד חובות - זה יכול להקטין את ההחזר החודשי ולפנות תזרים להשקעה בעסק.
שמעתם על מענקים ממשלתיים?
המדינה מחלקת מיליארדים בשנה לעסקים. קראו את המדריך לקרנות מדינה וסיוע ממשלתי - אולי יש לכם זכאות למענק.
רוצים לבדוק כמה יעלה לכם הכסף?
המחשבון שלנו ישווה עבורכם בין כל מסלולי המימון. תראו את ההבדל בשקלים.
למחשבון עלות גיוסלמה RealFix מצליחה איפה שאחרים נכשלים?
ב-17 השנים האחרונות טיפלנו במאות תיקים ״בלתי אפשריים״. אנחנו יודעים בדיוק איזה בנק יגיד ״כן״, איך לבנות את התיק, ומה להדגיש.
- • מסורבי בנק? מאשרים תיקים שבנקים דחו
- • BDI נמוך? יודעים איזה בנק פחות קפדני
- • עסק חדש? מכירים את הגופים הממשלתיים
שיתוף המאמר
הבהרה משפטית
המידע והסימולציות המוצגים באתר הינם להמחשה בלבד ואינם מהווים הצעה מחייבת למתן אשראי או ייעוץ פיננסי. אישור אשראי: כפוף לחיתום סופי, נתוני אשראי תקינים (BDI ירוק), היסטוריה בנקאית נקייה ועמידה בתנאי הסף של הגופים המממנים. ריביות: הריביות המוצגות הינן אומדן בלבד על בסיס נתוני שוק ממוצעים ועשויות להשתנות בכל עת בהתאם לפרופיל הסיכון האישי של הלקוח ושינויים במשק (שינויי ריבית בנק ישראל/מדד). אין התחייבות: חברת RealFix אינה מתחייבת לקבלת אישור ההלוואה או לתנאים המוצגים במחשבון. ט.ל.ח.
