תקציר מנהלים: הכסף שלכם נעול - בואו נשחרר אותו
העובדות: רוב בעלי הנכסים בישראל יושבים על הון של מאות אלפי שקלים - ולא יכולים לגעת בו. הבנקים מסרבים, התנאים קשים, והאופציות היחידות שמציעים להם הן הלוואות צרכניות בריבית של 12-18%.
הפתרון: הלוואה לכל מטרה על בסיס הנכס הקיים - עד 70% מימון, ריבית של 5-6%, גם למסורבי בנק.
היתרון של ריאלפיקס: אנחנו מגיעים עד 70% מימון (LTV) - בעוד רוב הבנקים והמתחרים מגבילים ל-50-60%. זה אומר יותר כסף בכיס שלכם מאותו נכס.
ניווט מהיר
1. מה זה הלוואה לכל מטרה על בסיס נכס?
דמיינו שאתם יושבים על כספת עם מיליון שקל - אבל היא נעולה. זה בדיוק המצב של רוב בעלי הנכסים בישראל. יש להם נכס ששווה כסף, אבל הם לא יכולים להשתמש בערך הזה בלי למכור.
הבעיה
- ההון שלכם כלוא בקירות
- הבנק מציע הלוואות צרכניות ב-12%+
- מסורבי BDI לא מקבלים כלום
- למכור = לאבד נכס מניב
הפתרון
- הלוואה מגובה בנכס הקיים
- ריבית נמוכה: 5-6% בלבד
- גם למסורבי בנק ו-BDI שלילי
- הנכס נשאר שלכם, הכסף בכיס
בשורה התחתונה: הלוואה לכל מטרה מאפשרת לכם להוציא כסף מהנכס בלי למכור אותו. הנכס משמש כבטוחה, ולכן הבנק מוכן לתת ריבית נמוכה בהרבה מהלוואה ללא בטוחה.
2. למה 70% מימון זה שינוי משחק?
LTV (Loan to Value) הוא היחס בין גובה ההלוואה לערך הנכס. ריאלפיקס מגיעה עד 70% - בעוד רוב הבנקים והמתחרים עוצרים ב-50-60%.
מה ההבדל במספרים?
| שווי הנכס | 50% (מתחרים) | 60% (בנקים) | 70% (ריאלפיקס) |
|---|---|---|---|
| 1,500,000 ש"ח | 750,000 ש"ח | 900,000 ש"ח | 1,050,000 ש"ח |
| 2,000,000 ש"ח | 1,000,000 ש"ח | 1,200,000 ש"ח | 1,400,000 ש"ח |
| 3,000,000 ש"ח | 1,500,000 ש"ח | 1,800,000 ש"ח | 2,100,000 ש"ח |
| ההבדל (על 2M) | -400,000 ש"ח | -200,000 ש"ח | המקסימום |
על נכס של 2 מיליון ש"ח, אתם מקבלים 400,000 ש"ח יותר מאשר אצל מתחרים שמגבילים ל-50%
רוצים לדעת כמה הון אפשר לשחרר מהנכס שלכם?
3. למה אפשר להשתמש בכסף? (לכל מטרה!)
השם אומר הכל: לכל מטרה. הכסף מגיע אליכם לחשבון, ואתם מחליטים מה לעשות איתו. הנה השימושים הנפוצים:
שיפוץ והשבחת הנכס
שיפוץ מלא שמעלה את ערך הנכס ב-20-30%
דוגמה: משפחת כהן לקחה 400K לשיפוץ, ערך הנכס עלה מ-1.8M ל-2.4M
רכישת נכס להשקעה
מינוף ההון העצמי לרכישת נכס מניב נוסף
דוגמה: הלוואה של 700K → רכישת דירה בבאטומי → תשואה 10%
מימון לימודים
תואר ילדים, קורסים מקצועיים, השקעה בהון אנושי
דוגמה: הלוואה של 200K ללימודי רפואה → החזר על ההשקעה לכל החיים
איחוד חובות
סגירת הלוואות יקרות, מסגרות, כרטיסי אשראי
דוגמה: איחוד 5 הלוואות בריבית 18% → הלוואה אחת ב-5.5% = חיסכון 4,000 ש"ח/חודש
הון לעסק
הון התחלתי או הרחבת עסק קיים
דוגמה: הלוואה של 500K לפתיחת סניף שני → הכפלת המחזור
כרית ביטחון
נזילות למקרי חירום, שמירה על יציבות
דוגמה: קו אשראי של 300K שזמין לכל מצב - משלמים ריבית רק על מה שמשתמשים
4. השוואת ריביות: כמה באמת חוסכים?
הלוואה של 500,000 ש"ח לתקופה של 15 שנה - ההבדל בין האופציות הוא דרמטי:
| סוג ההלוואה | ריבית | החזר חודשי | סה"כ לתשלום |
|---|---|---|---|
| הלוואה לכל מטרה (ריאלפיקס) | 5.5% | 4,080 ש"ח | 734,400 ש"ח |
| הלוואה צרכנית (בנק) | 12% | 6,000 ש"ח | 1,080,000 ש"ח |
| הלוואה חוץ-בנקאית | 18% | 8,030 ש"ח | 1,445,400 ש"ח |
| החיסכון שלכם (vs הלוואה צרכנית) | - | 1,920 ש"ח/חודש | 345,600 ש"ח! |
חיסכון של 345,600 ש"ח על הלוואה של חצי מיליון
זה הכסף שנשאר בכיס שלכם במקום ללכת לבנק
5. איך התהליך עובד? (5 שלבים פשוטים)
פנייה ראשונית + Pre-Underwriting
24-48 שעותאתם פונים אלינו, אנחנו בודקים זכאות ראשונית על בסיס הנתונים. תשובה עקרונית תוך 48 שעות.
איסוף מסמכים ושמאות
שבועתלושי שכר, נסח טאבו, אישורי יתרות. בנוסף, שמאי מוסמך מעריך את הנכס.
בניית תיק והגשה לבנק
שבועאנחנו בונים תיק מושלם ומגישים לבנק/גוף מממן שמתאים לפרופיל שלכם.
אישור ותנאים סופיים
1-2 שבועותהבנק בודק ומאשר. אנחנו מנהלים משא ומתן על התנאים הטובים ביותר.
חתימה והעברת הכסף
שבועחתימה על המסמכים, רישום משכון, והכסף מגיע לחשבון שלכם.
סה"כ זמן מקצה לקצה: 3-6 שבועות (תלוי במורכבות התיק)
יש לכם נכס? בואו נבדוק כמה הון אפשר לשחרר
תוך 48 שעות תקבלו תשובה עקרונית - כמה כסף, באיזה ריבית, ובאילו תנאים
6. מקרה בוחן: משפחת אברהמי מפתח תקווה
הסיטואציה
משפחת אברהמי, בעלי דירה בפתח תקווה (שווי 2.2 מיליון ש"ח, ללא משכנתא). רצו 700,000 ש"ח לשיפוץ הבית ומימון לימודי הילדים.
הבעיה: הבנק סירב
למרות שהנכס שלהם ללא משכנתא, הבנק סירב לתת הלוואה לכל מטרה בגלל BDI שלילי (חוב ישן שנסגר לפני 3 שנים). הציעו להם הלוואה צרכנית ב-14% - החזר של 9,800 ש"ח בחודש.
הפתרון של ריאלפיקס
- Pre-Underwriting: וידאנו שהתיק יאושר למרות ה-BDI
- שמאות: הנכס הוערך ב-2.2 מיליון ש"ח
- הלוואה לכל מטרה: 700,000 ש"ח (32% LTV - הרבה מתחת ל-70%)
- ריבית: 5.2% (במקום 14%!)
התוצאה:
שאלות נפוצות על הלוואה לכל מטרה
כל מה שחשוב לדעת לפני שמשחררים הון מהנכס
הלוואה לכל מטרה (Equity Release) היא הלוואה המגובה בנכס נדל"ן קיים שבבעלותכם. הבנק משעבד את הנכס ומעניק לכם הלוואה על בסיס שוויו. היתרון: ריבית נמוכה משמעותית מהלוואות אחרות (צרכנית, חוץ-בנקאית), וניתן להשתמש בכסף לכל מטרה - שיפוץ, לימודים, השקעה, איחוד חובות, או כל דבר אחר.
סיכום: הכסף שלכם - שחררו אותו
- עד 70% מימון - יותר מרוב הבנקים והמתחרים
- ריבית 5-6% - חיסכון של אלפי שקלים לעומת הלוואות צרכניות
- גם למסורבי בנק - אנחנו פורצים דרך שאחרים לא מוצאים
- 98% אישור - בזכות Pre-Underwriting מדויק
כשהבנק אומר "לא" - אנחנו מתחילים לעבוד. ריאלפיקס | 26 שנות מצוינות | ₪2.5B באשראי | 98% הצלחה
מוכנים לשחרר את ההון הכלוא בנכס?
אנחנו נבדוק את הזכאות שלכם, נבנה תיק מנצח, ונלווה אתכם עד שהכסף בחשבון. תשלום רק על הצלחה - ללא עמלות מבנקים.
שיתוף המאמר
הבהרה משפטית
המידע והסימולציות המוצגים באתר הינם להמחשה בלבד ואינם מהווים הצעה מחייבת למתן אשראי או ייעוץ פיננסי. אישור אשראי: כפוף לחיתום סופי, נתוני אשראי תקינים (BDI ירוק), היסטוריה בנקאית נקייה ועמידה בתנאי הסף של הגופים המממנים. ריביות: הריביות המוצגות הינן אומדן בלבד על בסיס נתוני שוק ממוצעים ועשויות להשתנות בכל עת בהתאם לפרופיל הסיכון האישי של הלקוח ושינויים במשק (שינויי ריבית בנק ישראל/מדד). אין התחייבות: חברת RealFix אינה מתחייבת לקבלת אישור ההלוואה או לתנאים המוצגים במחשבון. ט.ל.ח.
