המציאות: כשכל הדלתות נסגרות
כאשר הדירוג הפיננסי נפגע קשות ואין בבעלותכם נכס לשעבד, הדרך לקבלת אשראי בבנק או בחברות המימון המסחריות נראית חסומה לחלוטין.
אולם, המחקר האסטרטגי של "ריאלפיקס פיננסים" לשנת 2026 חושף ערוץ מימון ייחודי וערכי: הקרנות החברתיות והפילנתרופיות, המציעות מודל של "אשראי הוגן" למטרות שיקום.
קבוצת "עוגן" (Ogen): המודל החברתי שמשנה גורלות
על קרן עוגן
קבוצת "עוגן" פועלת כמלכ"ר (מוסד ללא כוונת רווח) ומחזיקה ברישיון אשראי מורחב מרשות שוק ההון. היא מהווה שחקן קריטי עבור לקוחות הנמצאים ב"חנק אשראי" וזקוקים לדחיפה ראשונה.
תוכנית "הזדמנות שווה" – למי היא מתאימה?
התוכנית מיועדת ספציפית למי שנדחה על ידי המערכת הבנקאית המסורתית:
בעלי דירוג BDI נמוך
לקוחות עם דירוג מתחת ל-620 או כאלו שאין להם דירוג כלל ("דף חלק").
יכולת החזר מוכחת
בניגוד לבנקים שמסתכלים על העבר, "עוגן" מבצעת חיתום אנושיובודקת את הפוטנציאל העתידי ויכולת ההחזר הנוכחית של הלווה.
תנאים יוצאי דופן
הלוואות בסכומים של עד 30,000 ₪, ללא ריבית(צמודות מדד בלבד עם עמלת הקמה סמלית), בפריסה נוחה של עד 60 חודשים.
איך הלוואה חברתית משקמת את ה-BDI שלכם?
הערך האמיתי של הלוואה מעוגן אינו רק הכסף, אלא הדיווח החיובי למאגר נתוני האשראי. ב"ריאלפיקס פיננסים" אנו משלבים הלוואות אלו כחלק מאסטרטגיית "גשר האשראי" (Credit Building):
שלב 1: דיווח תקין
החזר קבוע ומדויק של הלוואה חברתית נרשם במאגר כ"סיגנל חיובי" חזק. כל תשלום בזמן בונה את ההיסטוריה החיובית שלכם.
שלב 2: שיפור הדירוג
ככל שמצטברים יותר חודשים של תשלום תקין, מודל ה-FICO מעלה את הציון שלכםומוריד את רמת הסיכון בעיני המערכת.
שלב 3: חזרה למעגל
לאחר תקופה של 12-18 חודשים של עמידה בתשלומים, הדירוג משתפר לרמה שמאפשרת לנו לגשת שוב לבנקים או לחברות הביטוחלקבלת משכנתא או אשראי בתנאי פריים.
זהירות מהבטחות שווא!
חשוב להדגיש: פתרונות אלו הם חלק מתהליך עומק. היזהרו מחברות המבטיחות "מחיקת BDI" מהירה בתמורה לאלפי שקלים.
החוק בישראל אוסר מחיקת נתוני אמת. הדרך החוקית והבטוחה היחידה היא שיקום אקטיבי דרך גופים מפוקחים המכבדים את חוק אשראי הוגן.
סיכום אסטרטגי: השילוב המנצח
השילוב בין הטכנולוגיה של הבנקאות הפתוחה, הגמישות של חברות הביטוחוהתמיכה של הקרנות החברתיות, מאפשר לכל אדם, גם במצבים המורכבים ביותר, למצוא את הדרך חזרה ליציבות כלכלית.
בנקאות פתוחה
טכנולוגיה שרואה את ההווה
חברות ביטוח
גמישות וחיתום אנושי
קרנות חברתיות
תמיכה ושיקום אשראי