למה ההסכם מבית המשפט לא מספיק לבנק?
בישראל, חלוקת הרכוש בעת גירושין מוסדרת תחת חוק יחסי ממון (לזוגות שנישאו לאחר 1974) או תחת "הלכת השיתוף". בית המשפט יכול לפסוק כי הדירה תעבור לבעלות האישה (או הבעל), והיא תישא במלוא תשלום המשכנתא.
הפער המהותי
הבנק אינו צד להסכם הגירושין ואינו כפוף לו אוטומטית.מבחינת הבנק, שני בני הזוג חתומים על הסכם ההלוואה כלווים "ביחד ולחוד". המשמעות היא שגם אם ויתרתם על הזכויות בדירה, אתם נותרים חשופים ב-100% לחוב כלפי הבנק עד לביצוע גרירת משכנתא רשמית.
מה ההסכם אומר
"הדירה תועבר לבעלות האישה והיא תישא במלוא תשלומי המשכנתא"
מה הבנק רואה
"שני לווים חתומים על ההלוואה. שניהם אחראים 100%. נקודה."
הבנק מסרב להפריד את המשכנתא?
98% הצלחה במקרי גירושין מורכבים. תשלום רק על הצלחה. בדיקה ראשונית חינם.
אפקט ההדבקה: איך הגירושין פוגעים ב-BDI שלכם
Contagion Effect - אפקט ההדבקה
הלוואות משותפות = ערבות הדדית
כשלקחתם משכנתא ביחד, שניכם ערבים לכל הסכום. לא חצי-חצי.
הוראת קבע חוזרת = כתם לשניכם
אם במהלך הסכסוך אחד מפסיק לשלם, הדיווח השלילי נרשם לחובת שניכם.
הכתם נשאר 3 שנים
ללא אבחנה מי אשם - הרישום השלילי נשאר במערכת האשראי לשלוש שנים.
מה זה אומר בפועל?
גם אם אתם לא אשמים בפיגורים - אם בן/בת הזוג לשעבר לא שילם/ה את חלקו/ה, ה-BDI שלכם ייפגע וזה ישפיע על יכולתכם לקבל משכנתא חדשה, הלוואות, ואפילו לשכור דירה.
הפתרון של ריאלפיקס: הנדסה פיננסית לגירושין
אם אתם מחפשים הלוואה לגירושין או צריכים לקנות את חלקו של הגרוש אך הבנק מסרב לכם, קיימים מספר פתרונות מתקדמים:
אסטרטגיית הפרדת ישויות (Credit Entity Separation)
פתיחת חשבונות בנק נפרדים ונטילת הלוואות גישור נפרדות לסגירת היתרה השלילית בחשבון המשותף, עוד טרם הגט הסופי, כדי להגן על ה-BDI האישי.
שימוש בהון רדום (Dormant Capital)
שימוש בנכסים של ההורים (למשל באמצעות משכנתא הפוכה) כדי להזרים הון עצמי המאפשר את סגירת החוב ללא מבחני הכנסה מחמירים.
משכנתא חוץ-בנקאית ואיחוד חובות
משפחות רבות מגיעות לגירושין עם חובות "רעילים". גופים חוץ-בנקאיים(מגדל, הראל, כלל) יכולים לאשר מימון של עד 70-80% משווי הנכס.
דוגמה: פריסת חוב של 200,000 ש"ח לתוך משכנתא ארוכת טווח יכולה להקטין את ההחזר החודשי באלפי שקלים, ולהעניק אוויר לנשימה גם למי שכבר מוגדר כמסורב אשראי.
למה ריאלפיקס מצליחים במקרי גירושין?
26 שנות ניסיון
אלפי מקרי גירושין מורכבים שטופלו בהצלחה
רגישות למצב
אנחנו מבינים שזה זמן קשה ומתייחסים בהתאם
80%+ הצלחה
גם במקרים שנדחו בבנקים